MÁM VOĽNÉ PENIAZE. DO ČOHO ICH MÁM INVESTOVAŤ?
Asi najčastejšia otázka, ktorú dostávame, keď sa s ľuďmi zhovárame o investovaní je táto:
„Ja som v investovaní úplný laik. Mám však nejaké voľné peniaze a chcel by som ich zhodnotiť. Do čoho ich mám investovať?"
V snahe zodpovedať túto otázku sme pripravili jednoduchého „sprievodcu“.
Prevedie Ťa tromi krokmi, ktoré Ti umožnia vstúpiť do sveta investovania. Po ich absolvovaní budeš vedieť:
Vybrať správnu
investičnú kategóriu
Vybrať vhodnú formu investovania
Nastaviť svoj "investičný proces"
Možno Ťa to prekvapí, ale voľby, ktoré v jednotlivých krokoch urobíš, závisia ani nie tak od Tvojho "rizikového profilu",
ako od týchto kľúčových faktorov:
Kedy budeš
investované peniaze
potrebovať naspäť
(investičný horizont)
Koľko
o investovaní vieš
(investičné znalosti)
Koľko času
chceš investovaniu
venovať (investičné úsilie)
Výber investičnej kategórie
To, do akej kategórie investičných nástrojov vložiť svoje peniaze, je závislé hlavne od Tvojho investičného horizontu. Pritom platí, že čím kratší horizont, tým nižší potenciál cenových výkyvov hľadáme. Vhodná investičná kategória v závislosti od časového horizontu je v tabuľke nižšie:
| Kedy budeš peniaze potrebovať vytiahnuť? | |||
|---|---|---|---|
| menej ako 3 roky | 3 - 7 rokov | viac ako 7 rokov | |
| Vhodná investičná kategória | Termínovaný vklad | Dlhopisy | Akcie |
Ak je pre Tvoje peniaze vhodnou investičnou kategóriou termínovaný vklad, informuj sa o konkrétnych vkladových produktoch vo svojej (alebo konkurenčnej) banke. Ak je Tvoj horizont dlhší ako 3 roky, pristúp ku kroku 2.
Výber investičnej formy
Či už dlhopisy alebo akcie, existuje viacero rôznych spôsobov (foriem), ako do nich investovať. V zásade môžeš investovať buď do konkrétnych dlhopisov/akcií, do verejne obchodovaných nízkonákladových indexových fondov (tzv. ETF) alebo do "klasických", aktívne riadených podielových fondov (toto pri akciách neodporúčame vôbec a pri dlhopisoch len ak sú priaznivé poplatky). Výber konkrétnej formy bude závisieť od úrovne Tvojich investičných znalostí a od miery ochoty venovať investovaniu čas a úsilie. Jednotlivé možnosti sú uvedené v tabuľke nižšie:
| Koľko času chceš venovať investovaniu? | |||
|---|---|---|---|
| Koľko toho vieš o investovaní? | Ani chvíľu | Trochu, ale nie veľmi veľa | Chcem si aktívne riadiť investície |
| Vôbec nič | ETF portfólio u "roboporadcu" | ETF portfólio u "roboporadcu" | ETF portfólio u "roboporadcu" |
| Niečo málo viem | ETF portfólio u "roboporadcu" | ETF portfólio u "roboporadcu" / vlastné ETF portfólio | ETF portfólio u "roboporadcu" / vlastné ETF portfólio |
| Dosť veľa | ETF portfólio u "roboporadcu" | ETF portfólio u "roboporadcu" / vlastné ETF portfólio | Vlastné ETF/akciové/dlhopisové portfólio |
Nastavenie "investičného procesu"
Ok, tak máš základnú predstavu, do čoho a akou formou, teraz je otázka "ako ďalej?". Čo má byť ďalší krok? V tabuľke nižšie je uvedené, čo je vhodné spraviť, ak chceš začať s konkrétnou formou investovania:
| Forma investovania | Čo treba spraviť |
|---|---|
| ETF portfólio u "roboporadcu" | Pozri sa na naše Inteligentné portfólio |
| Vlastné ETF portfólio | Zváž náš koučingový program "Cesta k prvej investícii" / Otvor si účet u brokera |
| Vlastné akciové/dlhopisové portfólio | Otvor si účet u brokera / Zváž možnosť papučového prémiového členstva |
Samozrejme, uvedené kroky sú len špičkou ľadovca, úplným základom. Ak chceš vedieť viac o tom, do čoho investovať, prečítaj si tento článok.